“청년이 스스로 목돈을 만들 수 있도록 정부가 직접 도와드립니다.”
요즘 같은 고금리·고물가 시대, 매달 빠듯한 월급으로는 ‘목돈 마련’은 점점 먼 이야기처럼 느껴지죠.
이런 현실 속에서 정부가 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 만든 제도가 있습니다. 바로 청년도약계좌입니다.
청년도약계좌는 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 기여금을 더 얹어주고 5년 동안 유지하면 최대 5천만 원 규모의 목돈을 마련할 수 있는 제도입니다! 또한 정부의 직접 지원과 비과세 혜택까지 포함된 국가가 운영하는 자산 형성 정책이라는 점에서 청년들에게는 더할 나위 없이 소중한 기회입니다. 이 글에서는 누가 가입할 수 있고 얼마나 받을 수 있으며 어떻게 신청하는지 무엇을 주의해야 하는지 한 번에 정리해드릴게요. 가입 조건, 기간 확인하고 이 기회를 절대 놓치지 마세요!!!
가입 대상 조건
청년도약계좌는 다음 모든 조건을 만족해야 가입할 수 있습니다
| 조건 | 내용 |
| 나이 | 만 19세 ~ 만 34세 (출생일 기준 1989.1.1 ~ 2005.12.31) |
| 개인소득 | 연소득 6300-7,500만 원 이하 (근로·사업소득 기준) |
| 가구소득 | 중위소득 250% 이하 (건강보험료 기준) |
| 금융재산 | 2억 원 이하, 부채는 무관 |
| 병역이행자 | 병역 이행 시 최대 만 39세까지 가능 (복무 기간만큼 연장) |
주의: 가구소득은 부모님과 함께 사는 청년의 경우 부모 소득까지 포함됩니다.
부모 소득이 중위소득 250%를 넘을 경우 세대분리하면 가구 소득 조건에서 부모의 소득이 제외됩니다
건보료 납부액 확인 후 중위소득 250% 이하시 신청가능
개인 소득 요건 세부 정리
| 소득구분 | 내용 |
| 총급여액 | 전년도 연간 총급여가 7,500만 원 이하인 경우 |
| 종합소득금액 | 전년도 종합과세 대상 소득이 6,300만 원 이하일 것 |
| 소득 제외 항목 | 육아휴직수당, 군 장병 급여 등 비과세 소득만 있는 경우는 가입 불가 |
| 소득 확인 기준 시점 | 전년도 소득이 확정되지 않은 경우, 전전년도 소득으로 판단 |
- 총급여액: 근로소득자의 연봉 총액 (비과세 제외)
- 종합소득금액: 근로소득 외 사업·이자·배당·임대소득 등 포함한 전체 소득
- 비과세 소득만 있는 경우: 실제 세금이 부과되는 소득이 없어, 지원 대상에서 제외됨
📌 TIP: 국세청 홈택스에서 '소득금액증명서'를 발급받으면, 자신의 총급여액 및 종합소득금액을 정확히 확인할 수 있습니다.
소득 예시
- ✅ 회사원 A씨: 연봉 5,800만 원 → 가입 가능
- ❌ 자영업자 B씨: 사업소득 종합합산 7,000만 원 → 가입 불가
- ❌ 군 복무 중 C씨: 비과세 급여만 수령 → 가입 불가
📌 청년도약계좌 기준에서 말하는 '부채'의 범위
청년 기준형 자산형성 지원 상품에서 인정하는 부채 항목 예시는 다음과 같습니다:
| ✅ 금융기관 대출 | 포함 | 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 학자금대출, 마이너스통장 등 |
| ✅ 공공기관 대출 | 포함 | 한국장학재단 학자금대출, 청년 버팀목 전세대출 등 |
| ✅ 사채 및 개인간 채무 | 포함 | 가족·지인에게 빌린 돈, 사인 간 차용증 기반 대출 등 (증빙 가능 시) |
| ✅ 연체금 및 채무불이행금 | 포함 | 카드연체, 통신연체, 공과금 체납 등도 채무로 포함되지만 증빙 필요 |
- 부채가 아무리 많아도, 금융재산이 2억 원 이하이면 가입 자격 요건 충족
- 금융재산에는 예금, 적금, 주식, 펀드, 보험 해약환급금 등이 포함되므로 이쪽 관리가 핵심!
- 부채증빙은 따로 제출하지 않아도 되며, 시스템 연동으로 확인됩니다.
청년도약계좌 혜택
정부기여금 지원
청년도약계좌의 가장 핵심적인 혜택은 바로 정부가 매월 저축금에 더해주는 ‘기여금’입니다.
| 항목 | 내용 |
| 지원 방식 | 정부가 가입자의 소득에 따라 월 1만~4만 원을 적립금에 추가 지원 |
| 지급 조건 | 40만 원 이상 납입 시 정부 기여금 지급 가능 |
| 지급 형태 | 계좌에 직접 적립되고, 5년 만기 시 일괄 수령 |
| 소득별 차등 | 연소득이 낮을수록 더 많은 정부지원 혜택 제공 |
- 연소득 2,400만 원 이하 청년 → 월 최대 4만 원 기여금
- 연소득 5,000만 원 청년 → 월 2만 원 기여금
- 연소득 7,500만 원 초과 시 → 지원 대상에서 제외됨(혜택없음)
만기 시 최대 5천만 원 목돈 형성
정부의 기여금과 은행 이자까지 포함하면 5년 만기 시 최대 약 5천만 원 규모의 자산 형성이 가능합니다.
| 조건예상 | 수령액 |
| 월 70만 원 납입 × 60개월 | 본인 저축: 4,200만 원 |
| 정부 기여금 월 4만 원 | 총 지원: 240만 원 |
| 이자 포함 예상 수령액 | 약 4,500만~5,000만 원 (이자율에 따라 달라짐) |
이자 및 비과세 혜택
은행 이자, 정부 매칭금, 비과세 효과를 합산해 최대 연 9.54% 의 이율이 가능합니다.
청년도약계좌에 붙는 이자는 이자소득세(15.4%)가 전액 면제되거나 분리과세(9%)로 낮춰 적용될 수 있어요.
| 기본 세율 | 일반 예·적금 이자소득세 15.4% |
| 혜택 | 청년도약계좌 이자소득은 비과세 또는 분리과세 가능 |
| 조건 | 정부 기준 충족 시 자동 적용 |
은행 별 청년도약계좌 이율 및 우대
| 은행 | 이율 |
| 기업은행 | 기본 4.5% 최고 6% |
| 농협은행 | 기본 4.5% 최고 6% |
| 신한은행 | 기본 4.5% 최고 6%, 우대 최대 0.4 |
| 우리은행 | 기본 4.5% 최고 6% 만기 후 약정이율X30-50% 추가적용 |
| 하나은행 | 기본 4.5% 최고 6%, 우대 조건별 이율 적용 |
| 국민은행 | 기본 4.5% 최고 6% |
유의사항
- 중복 가입 불가 → 청년희망적금과 병행 불가
- 매월 자동이체 필수 → 연체 시 불이익 가능
- 정부 기여금은 본인이 수령하는 게 아니라 계좌에 적립
- 소득이나 가족 구성원이 변하면 지원금액 변동 가능
2025년 신청 일정
가입 신청 기간: 2025년 매월 초- 15일이전까지(매월 일정이 다릅니다)
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하는 정부 정책 상품으로, 매월 정해진 일정에 따라 신청이 가능하므로, 관심 있는 청년들은 해당 기간을 놓치지 않도록 주의하시기 바랍니다.
- 2025년 6월 신청 : 6월 2일- 6월 13일까지
- 6월 16일 : 가입요건 확인
- 계좌 개설 기간:
- 1인 가구: 2025년 6월 19일
- 2인 이상 가구: 2025년 6월 30일
가입 신청은 해당 기간 동안 취급은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행할 수 있으며, 영업일 기준 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 신청 가능합니다. 가입 요건 확인 절차를 거쳐 적격자로 안내받은 경우에만 계좌 개설이 가능하므로, 신청 후 안내를 주의 깊게 확인하시기 바랍니다.
- 유의 사항: 가입 요건 확인 절차를 완료하지 못하거나, 기한 내 계좌 개설을 하지 못한 경우에도 재신청이 가능하나, 일정에 따라 제한이 있을 수 있으므로 주의가 필요합니다.
신청 방법
1단계: 사전 검토 및 준비
- 본인의 연소득, 가구소득, 금융재산 확인 (소득금액증명서 확인)
- 가구소득 및 건보료 조건 확인하기(보험료 조회 후 소득구간확인)
- 국세청 홈택스, 건강보험공단에서 확인 가능
2단계: 신청 기간 중 은행 방문 또는 앱 신청
- 운영 은행: KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 주요 시중은행
- 방문 or 모바일 앱 모두 가능
3단계: 자격 심사 및 계좌 개설
- 약 2~3주 내 심사 결과 통보, 자격 확인 후 청년도약계좌 개설 가능
온라인 신청 방법
📍 신청 대상
- 청년도약계좌 자격 요건을 만족하는 대한민국 청년 (만 19~34세)
- 개인 소득 및 가구소득 요건 충족 필요
📍 신청 가능한 앱/은행
- 국민은행(KB스타뱅킹)
- 신한은행(쏠SOL)
- 우리은행(우리WON뱅킹)
- 농협은행(NH올원뱅크)
- 하나은행(하나원큐)
📍 신청 절차
- 은행 앱 접속 → 청년도약계좌 메뉴 클릭
- 본인 인증 (공동인증서, PASS 등)
- 소득·가구 정보 제공 동의
- 자격 심사 결과 수신 (보통 2~3주 소요)
- 승인 후 계좌 개설
📌 주의 사항
- 모바일 신청 가능 시간: 평일 오전 9시 ~ 오후 6시 30분
- 사전 자격 심사 통과자만 계좌 개설 가능
- 모바일 신청 후에도 신분증 확인 등 추가 인증 절차가 있을 수 있음
오프라인 신청 방법
은행 창구 접수 “앱이 어렵거나 직접 상담받고 싶다면 은행 방문!”
📍 신청 가능 지점
- 청년도약계좌를 취급하는 5대 시중은행 지점
(KB국민, 신한, 하나, 우리, 농협은행 등)
📍 방문 시 준비물
- 주민등록증 또는 운전면허증 등 신분증
- 청년도약계좌 신청 의사 (담당자에게 말하면 안내해줌)
📍 절차
- 은행 창구 방문
- 창구직원에게 청년도약계좌 신청 의사 전달
- 본인 확인 및 자격 검토
- 소득 및 가구 관련 자료 제공 동의
- 심사 후 개설일자 안내
- 계좌 개설
📌 주의 사항
- 신청 인원 몰리는 시기엔 대기시간이 길 수 있음
- 반드시 신청 기간 내에 방문해야 함
- 일부 은행은 “사전 예약제” 운영 중 (전화 문의 추천)
200만 번째 가입자 이벤트
100만 원 상당의 리워드 증정
서금원은 청년도약계좌의 누적 계좌 개설 수가 200만 명에 도달하는 것을 기념하여, 200만 번째 가입자에게 100만 원 상당의 맞춤형 경품을 증정하는 이벤트를 실시하고 있습니다. 이벤트는 200만 번째 가입자가 나올 때까지 진행되며, 당첨자는 5월 말 중 발표될 예정입니다.
청년도약계좌 Q&A 모음
Q1. 청년도약계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 가입 조건이 있습니다. 다음 조건을 모두 만족해야 신청할 수 있어요
- 만 19세 이상 34세 이하 (병역이행 시 최대 39세까지 연장)
- 연소득 7,500만 원 이하
- 가구소득 중위 180% 이하
- 금융재산 2억 원 이하
특히 가구소득은 부모님과 동거 중인 경우 부모 소득도 포함되니 주의하세요.
Q2. 월 최대 70만 원을 꼭 넣어야 하나요?
A. 아닙니다. 40만 원부터 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있어요. 다만, 정부 기여금은 40만 원 기준으로 산정되므로 그 이상 넣어도 추가 지원금은 없습니다. (즉, 70만 원 넣든 40만 원 넣든 기여금은 동일)
Q3. 중간에 해지하면 어떻게 되나요?
A. 중도 해지 가능하지만 정부 기여금은 회수됩니다. 즉, 본인이 낸 원금과 이자만 받을 수 있어요. 다만 아래의 예외 상황에서는 일부 유지 가능합니다:
- 질병, 사고, 실직, 폐업
- 본인 또는 가족의 긴급 생계 위기
- 타 지역 전출, 군 입대 등
Q4. 이자도 비과세인가요?
A. 네, 일반 적금과 달리 이자에 대한 비과세 또는 분리과세 혜택이 적용됩니다. 단, 소득 수준에 따라 구체적인 과세 조건은 다를 수 있습니다.
Q5. 청년희망적금과 중복으로 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 청년희망적금과 청년도약계좌는 중복 가입이 불가합니다. 이미 희망적금에 가입한 경우 해지 후에야 청년도약계좌 신청이 가능해요.
Q6. 정부지원금은 언제 들어오나요?
A. 매월 본인 저축분과 함께 정부 기여금이 자동 적립됩니다. 다만 통장에 입금되는 것이 아니라 계좌 내부에 따로 적립되어 만기(5년) 시 한 번에 함께 지급됩니다.
Q7. 신청은 어디서 하나요?
A. 국민은행, 신한은행, 농협, 하나은행, 우리은행 등의 모바일 앱 또는 지점 방문을 통해 신청할 수 있어요.
신청 후에는 자격 심사를 거쳐 계좌 개설이 진행됩니다.
마무리
청년도약계좌는 적은 돈으로 시작해도 정부의 도움을 받아 확실한 목돈을 만들 수 있는 제도입니다.
다만 까다로운 조건과 매월 꼬박꼬박 납입해야 하는 구조이기 때문에 가입 전 자격 조건 확인과 자금 계획은 꼭 필요해요.
“한 번 시작하면 5년 뒤엔 5천만 원!” 이 말, 이제는 가능한 이야기가 될 수도 있습니다. 지금이 아니면 늦을 수 있어요.
내 조건에 맞는지 바로 확인해보세요!